Bem-estar financeiro: o que é, impactos e 7 dicas para apoiar os colaboradores

Sem surpresa, uma pesquisa ¹ recente mostrou que o benefício mais desejado pelos funcionários é o pagamento de horas extras, superando as short fridays – sextas-feiras com expediente reduzido – como a preferência principal. Com 29% da população brasileira vivendo na pobreza ², o bem-estar financeiro e as estratégias das empresas para apoiar seus colaboradores se tornarão prioridades para a área de Recursos Humanos nos próximos anos.

Neste artigo, investigamos de perto o impacto no ambiente de trabalho e identificamos sete dicas que podem ajudar as empresas a melhorarem o apoio ao bem-estar financeiro dos colaboradores. Acompanhe!

Bem-estar financeiro: o que é?

Bem-estar financeiro é a forma como as pessoas se relacionam com o dinheiro e o impacto disso em seu dia a dia. Quando alguém se sente seguro em relação ao futuro financeiro e confortável com seu estilo de vida e situação econômica, é provável que tenha um bem-estar financeiro positivo.

Bem-estar financeiro é saber gerenciar seu dinheiro e recursos de maneira responsável, buscando garantir segurança financeira a longo prazo, de acordo com a Universidade de Boston. ³

Fica evidente que muitos empregadores reconhecem a importância de um bem-estar financeiro positivo para os funcionários, com quase 7 em cada 10 admitindo que a pressão financeira afeta negativamente o desempenho da equipe [4]. No entanto, embora a pobreza entre trabalhadores esteja se tornando um problema crescente, o apoio ao bem-estar financeiro no ambiente de trabalho ainda é negligenciado.

Mais de um terço (36%) dos entrevistados na CIPD Reward Management relataram que a liderança sênior reconhece a necessidade de uma estratégia de bem-estar financeiro.

Além disso, a mesma pesquisa [5] mostra que muitas vezes esses gestores enfrentam a falta de tempo, recursos financeiros ou conhecimento para colocá-la em prática. Embora a maioria das organizações esteja adotando medidas para apoiar a saúde mental de seus funcionários de forma geral, ainda faltam ferramentas e recursos específicos para promover o bem-estar financeiro.

Qual é o impacto da falta de bem-estar financeiro no ambiente de trabalho?

Preocupações com dinheiro tendem a afetar a produtividade no trabalho, causando distrações e ansiedade que desviam o foco. Além disso, a falta de bem-estar financeiro pode impactar a saúde e o estilo de vida de uma pessoa. 

Dois terços dos funcionários com dificuldades financeiras apresentam pelo menos um sinal de saúde mental prejudicada, comprometendo sua capacidade de trabalhar. [6] 

Por outro ângulo, outra pesquisa do CIPD reforça esses dados, mostrando que o estresse, o cansaço e a falta de concentração causados por problemas financeiros podem afetar o desempenho profissional.

Embora um estudo [7] tenha mostrado que quase 90% dos gerentes de RH reconhecem a responsabilidade de apoiar seus funcionários diante do aumento do custo de vida, um quarto dos entrevistados ainda não oferece suporte significativo.

Isso certamente terá um efeito em cadeia. Quando os funcionários não se sentem à vontade para falar sobre suas dificuldades, tendem a escondê-las do empregador e a evitar tirar o tempo necessário de folga. Nesses casos, o estresse pode aumentar, e o ciclo se perpetua sem que os gerentes percebam.

Manter os funcionários engajados e produtivos em tempos de incerteza financeira é um desafio, mas priorizar uma abordagem centrada nas pessoas, com valores autênticos e conexões genuínas, é um ótimo ponto de partida. Investir tempo e recursos em apoio prático, juntamente com suporte emocional, ajudará os colaboradores a enfrentar as questões relacionadas ao bem-estar financeiro.

7 dicas para apoiar o bem-estar financeiro dos funcionários

Agora que falamos sobre o que é bem-estar financeiro no trabalho e o impacto negativo de sua ausência na força de trabalho, vamos explorar sete maneiras de as organizações apoiarem esse bem-estar no ambiente profissional:

1. Revisões salariais

Apesar de parecer simples, realizar revisões salariais regulares não só apoia o bem-estar financeiro dos funcionários, como também mantém sua organização competitiva na atração de novos talentos. 

Embora aumentos salariais possam parecer inviáveis para algumas empresas, alternativas como pagamento de horas extras e bônus podem ajudar a reter e atrair talentos a longo prazo, evitando que você perca funcionários valiosos para concorrentes dispostos a oferecer mais. Caso a sua empresa não possa aumentar os salários durante a revisão, considere:

• Estabelecer metas para que o funcionário possa alcançar um salário mais alto;
• Discutir oportunidades internas que ofereçam uma faixa salarial maior;
• Ser transparente e claro sobre salários e orçamentos, para que todos tenham uma compreensão precisa.

O impacto a longo prazo de salários estagnados levará à insatisfação e ao declínio da produtividade.

2. Planejamento financeiro

Uma pesquisa da Access People [8] revelou que mais da metade das organizações estão orientando seus funcionários a buscarem suporte financeiro profissional. Atualmente, um bom plano de previdência é uma das principais formas de fazer isso, mas ele não atende às necessidades financeiras de curto prazo. 

Com cada vez mais pessoas enfrentando dificuldades para economizar para a compra de imóveis, pagar aluguel ou lidar com despesas inesperadas, é essencial oferecer recursos que ajudem os funcionários na gestão de suas finanças diárias. Uma opção interessante é fazer parceria com especialistas, proporcionando aos funcionários uma variedade de ferramentas úteis. Por exemplo, hub de condicionamento financeiro, agendamento de conversas por telefone e verificações de saúde financeira.

3. Benefícios de bem-estar financeiro 

Isso varia conforme o tamanho e o orçamento da sua organização, mas escolher o parceiro de benefícios certo é fundamental para oferecer o suporte e os recursos adequados aos seus funcionários. Para organizações menores, os benefícios podem incluir:

• Aplicativos de gerenciamento de dinheiro;
• Workshops;
• Webinars.

Todas essas ações ajudam a enfrentar desafios financeiros imediatos. Charles Butterworth, MD da Access People, afirmou: 

“Reconhecer e recompensar funcionários para auxiliar na retenção de talentos valiosos é mais importante do que nunca. As necessidades dos colaboradores estão mudando, especialmente com o aumento do custo de vida, por isso, oferecer benefícios que ajudem a economizar dinheiro e estejam sempre acessíveis é essencial.”

4. eLearning sobre bem-estar financeiro

É possível disponibilizar um eLearning para funcionários com um módulo específico sobre bem-estar financeiro. Esse módulo ajudará os colaboradores a assumirem a responsabilidade por suas finanças e a se conectarem com os recursos internos e externos disponíveis.

Ao oferecer conteúdo flexível sobre finanças, ou seja, acessível em dispositivos móveis, os funcionários podem consultá-lo a qualquer momento, o que os capacita a gerenciar sua vida financeira de forma mais eficaz. Além disso, é crucial que os gerentes saibam como abordar o tema do bem-estar financeiro ao conversar com suas equipes. Por isso, estender esse treinamento a todos os níveis garantirá que as informações corretas sejam compartilhadas.

5. Tecnologia

Normalmente, funcionários que enfrentam um gasto inesperado no meio do mês recorrem a créditos de alto custo, o que pode impactar suas finanças a longo prazo. No entanto, tecnologias como o PIX – modelo de transferência monetária instantâneo exclusivo do Brasil – permitem que os colaboradores tenham acesso instantâneo ao pagamento que já ganharam, oferecendo mais flexibilidade para lidar com essas despesas. Esse tipo de rede de segurança reduz parte do estresse que afeta o bem-estar financeiro, sem custo para o empregador.

Para os empregadores, esse tipo de pagamento resultou em um aumento de 22% na produtividade da equipe e uma redução de até 25% na rotatividade de funcionários. Isso demonstra que a tecnologia pode beneficiar tanto os colaboradores quanto as empresas. 

Ao aproveitar a tecnologia, você proporciona aos funcionários as ferramentas e recursos necessários para que assumam o controle de seu bem-estar financeiro, além de permitir que utilizem seu pagamento de forma discricionária para atender às suas necessidades.

6. Segurança financeira

Existem várias medidas que os empregadores podem adotar para garantir que sua força de trabalho tenha uma relação saudável com as finanças. Essas iniciativas se reforçam mutuamente: por exemplo, uma folha de pagamento em dia pode ser complementada pela educação financeira.

Isso pode ser tão simples quanto abrir o diálogo sobre o bem-estar financeiro e garantir que todos tenham acesso às ferramentas e recursos que realmente os beneficiem. Implementar um EAP (Programa de Assistência ao Funcionário) pode oferecer aconselhamento totalmente confidencial para quem precisa, permitindo que as conversas sobre finanças no ambiente de trabalho ocorram sem julgamento. Essa mudança de atitude pode contribuir para o desenvolvimento de uma cultura positiva na sua organização.

Viver e trabalhar em meio a uma crise econômica pode ser desafiador, mas quando as empresas tomam medidas para proteger seus funcionários, todos se beneficiam — tanto a equipe quanto a organização. Embora as mudanças não ocorram da noite para o dia, nossa pesquisa mostrou que cada vez mais discussões estão sendo realizadas sobre suporte financeiro, com quase metade dos entrevistados se envolvendo com seus funcionários nesse tema.

7. Cultura de bem-estar

Quando uma organização prioriza o bem-estar geral, incluindo a saúde mental e emocional, os colaboradores se sentem mais valorizados e apoiados. Isso cria um ambiente onde os funcionários se sentem à vontade para discutir suas preocupações financeiras sem medo de julgamento. 

Com essa abertura, as empresas podem oferecer recursos e ferramentas específicas, como workshops de educação financeira e acesso a consultorias, que ajudam os funcionários a gerenciar melhor suas finanças. Além disso, uma cultura de bem-estar promove a conscientização sobre a importância do equilíbrio entre vida profissional e pessoal. 

Ao incentivar os funcionários a cuidarem de sua saúde física e mental, as organizações ajudam a reduzir o estresse financeiro, que frequentemente está ligado a problemas de saúde. Funcionários menos estressados têm um melhor desempenho e são mais produtivos, o que pode se traduzir em melhores resultados para a empresa. Essa sinergia entre bem-estar pessoal e produtividade cria um ciclo positivo que beneficia todos os envolvidos.

Por fim, ao construir uma cultura de bem-estar, as organizações demonstram um compromisso real com o futuro de seus colaboradores. Essa mudança de cultura não só apoia o bem-estar financeiro individual, mas também fortalece o desempenho e a resiliência organizacional como um todo.

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Referências

1. Most popular work perks revealed 
2. Em 2021, pobreza tem aumento recorde e atinge 62,5 milhões de pessoas, maior nível desde 2012 | Agência de Notícias
3. What is Financial Wellbeing 
4. Financial wellbeing in the workplace | Money and Pensions Service 
5. Reward Management survey 2022 
6. Employee financial wellbeing | CIPD 
7. Supporting the financial wellbeing of your employees